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Les principes d’un crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un crédit que la banque accorde à un emprunteur qui désire réaliser un projet autre que le projet immobilier, ça peut être un achat de voiture, un projet de mariage ou un projet d’étude. Il existe différents types de crédit à la consommation et les conditions de prêt varient selon ces types ; en général, la durée de remboursement minimum d’un crédit à la consommation est de 3mois, en ce qui concerne le montant emprunté, ça peut varier entre 200€ à 75 000€. Comme pour les autres prêts octroyés par la banque, il est nécessaire de souscrire à une assurance emprunteur lors d’un contrat de crédit à la consommation.

Les différents types de crédit à la consommation

Il existe différents types de crédit à la consommation selon la banque qui l’octroi, mais ici nous allons voir les 3 principaux types de crédit à la consommation.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation destiné à un emprunteur qui n’a pas vraiment de projet concret, mais qui désire juste obtenir un prêt afin de pouvoir répondre plus aisément à ses besoins quotidiens ou à ses loisirs.

Par rapport à cela, le prêt personnel est aussi appelé crédit libre, ce qui dit libre dit qu’en demandant l’octroi d’un prêt personnel à la banque, l’emprunteur n’a pas besoin de justifier ses motifs de prêt. La durée maximum de remboursement d’un prêt personnel est de 84 mois ou de 7ans ; d’après les derniers chiffres, le taux d’intérêt d’un crédit libre varie de 2% à 9%.

Le crédit affecté

Le crédit affecté est un type de crédit à la consommation que la banque accorde à un emprunteur ayant un projet bien défini comme l’achat d’une voiture, en demandant ce type de crédit à la consommation, l’emprunteur doit donc fournir des justificatives à la banque (un devis ou un justificatif d’achat).

Tout comme pour le prêt personnel, le taux d’intérêt d’un crédit affecté varie de 2% à 9%, par contre ce taux peut varier durant le long du contrat alors que le taux pour un prêt personnel reste fixe. En général, un crédit affecté s’accompagne toujours d’un achat, donc si l’achat n’est pas conclu, l’emprunteur ne va rien rembourser à la banque.

Le micro-crédit

Le micro-crédit est un type de crédit à la consommation accordé à un emprunteur qui a des petits besoins en trésorerie. En général, le micro-crédit est surtout accordé à une personne qui a des difficultés financières ou qui n’a pas de sources de revenus stables. Le micro-crédit est destiné pour le financement d’un projet d’une valeur de 5 000€ maximum, ça peut être utilisé pour des travaux de réparation, des soins de santé, des formations, etc. Pour le micro-crédit, le taux d’intérêt varie entre 1,5% à 4%.

L’importance d’une assurance emprunteur

La souscription à une assurance emprunteur va augmenter la chance pour un emprunteur d’obtenir un crédit à la consommation à la banque avec de meilleures conditions. L’assurance emprunteur est nécessaire afin de garantir le remboursement du prêt dans toutes les circonstances, il se peut que l’emprunteur rencontre une incapacité ou qu’il décède.

Dans l’un des cas qui ne permet pas à l’emprunteur d’effectuer le remboursement à temps du crédit avec la banque, l’assurance emprunteur entrera en œuvre et va régler le montant restant dû du crédit à la consommation selon les conditions qui régissent le contrat d’assurance. Il est conseillé à un emprunteur de souscrire à un contrat d’assurance emprunteur qui lui propose les garanties nécessaires adaptées à son projet et à son prêt et aussi un contrat proposé au meilleur prix. Pour bien faire le choix de l’établissement assureur à souscrire, l’emprunteur peut demander l’avis d’un courtier ou accéder au service d’un comparateur assurance emprunteur.

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